2012年3月份，55歲的母親在中國農(nóng)業(yè)銀行登封市支行潁陽營業(yè)所(以下簡稱農(nóng)行潁陽所)，存1萬塊錢(開戶名為父親，已去世)。今年3月11日去取錢時，發(fā)現(xiàn)“存折變保單”，錢全部買成了中國人民人壽保險股份有限公司的保險。銷售人員不管，錢取不出，母親寢食難安。

　　存錢時，人壽銷售人員并沒有告知業(yè)務詳細內(nèi)容。而早在2011年，銀監(jiān)會已下發(fā)文件，禁止保險公司人員進銀行推銷產(chǎn)品，潁陽營業(yè)所為何熟視無睹?

　　存錢銀行，取錢卻找保險公司

　　從2012年將錢存進去，到今年3月11日以前，母親會一直以為她的錢，應該還在銀行存著，啥時需要，都可以取出來。

　　因家里需要用錢，3月11日上午，母親帶著存折，和她并不清楚地知道的保單本，來到了農(nóng)行潁陽所。當她把折子和保單本交給該行一名男性工作人員手中時，對方稱需要開戶者本人過來才可以，母親告訴對方開戶者已去世(取錢低于一定額度，可以代取)。

　　隨后，對方卻告訴她，當初的1萬元存款全部買成了中國人民人壽保險(文中簡稱人壽)，取錢需要聯(lián)系人壽方，與銀行沒有關系。

　　母親質(zhì)問該工作人員，我的錢當初存進你們銀行，為啥會存進人壽?對方回復稱，母親確實把錢全部買成了保險，因當初其還不在農(nóng)行潁陽所工作，具體情況太清楚。

　　這時，母親才想起來，當初存完錢后，一名穿著與銀行工作人員衣服相同的女性告訴她，買個保險吧，利息高。“我以為她也是銀行的，也沒給我多說什么，誰知道她是保險公司的，這不是騙人嗎?”母親很生氣。

　　保險人員稱，不在潁陽工作，此事不管

　　在我的再三要求下，農(nóng)行潁陽所一名工作人員，告知了當初辦理保險業(yè)務人員王女士的聯(lián)系方式。電話中，我把詳細情況告知了對方。開始，對方稱讓與銀行方聯(lián)系。不一會兒，又說，如今她已不在農(nóng)行潁陽所，這事她不管。

　　隨后，對方直接掛斷了電話。再與其聯(lián)系，其不予理會。

　　無奈之下，我想法設法聯(lián)系到了農(nóng)行潁陽所胡紅偉主任。胡主任稱，如今銀行都是如此，與保險公司合作，不過存進去的錢不會取不出來，讓我們放心。“也不會讓用戶白跑冤枉路，手續(xù)肯定不會麻煩。”胡主任說。

　　在胡主任的介紹下，我又與人壽登封方一名姓張的經(jīng)理取得聯(lián)系，詢問對方，如何才能將錢取出來。對方稱，如今被保險人已不在，需要被保險人的相關證明，到登封市區(qū)人壽公司取錢，否則無法取出。

　　得知這些情況后，母親很是生氣：“想著銀行可靠，沒想到被買了保險，我就沒打算買保險，存錢時什么手續(xù)都不需要，取個錢咋就這么難?”

　　回家家里，母親情緒很低，飯吃不下。3月11夜里，一向心細如絲的她，一夜幾乎未誰，讓我很是擔心。

　　圖片1

　　疑問一，保險銷售是否存在違規(guī)行為？

　　在保險單上，投保人、被保險人都是父親的名字。保險項目是：“人保壽險金鼎富貴兩全保險(分紅型)(E款)”;保險期間：5年;交費年期：5年。

　　據(jù)母親仔細回憶，當初存錢時，她本打算村3年，穿著農(nóng)行潁陽所工作裝的女子告訴她，存5年利息多。就按照其意思存了5年。

　　“她給我介紹時，只說買個保險，具體保險什么，取錢時得到保險公司，都沒有告訴我，要是告訴我了，我說啥也不會買。”母親眼淚幾乎流出。

　　據(jù)《華西都市報》 2000年08月06日報道，為防止壽險保單代簽名問題，減少因投保人不了解保險條款而引發(fā)的保險糾紛，保監(jiān)會于日前向各家經(jīng)營壽險的保險公司發(fā)出《關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知》，要求各家公司對已承保的壽險保單進行清理，對沒有投保人親筆簽字的保單必須辦理補簽。

　　《通知》規(guī)定：人身保險投保書、健康及財務告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。同時，對代簽名的投保或變更申請，必須經(jīng)投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。

　　然而，當初母親去銀行存錢時，開戶名為父親，但當時父親并沒有去，也沒有在保單上簽名。河南國基律師事務所張國輝律師認為，保險公司業(yè)務人員在推銷過程中，存在一定的欺詐行為。

　　疑問二，銀監(jiān)會《通知》對農(nóng)行潁陽所無有？

　　據(jù)廣州日報2010年11月8日報道，銀監(jiān)會(中國銀行監(jiān)督管理委員會)日前以“特急”文件形式，向各地銀監(jiān)局和全國商業(yè)銀行發(fā)布了《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》。

　　通知明文禁止了銀保駐點銷售，要求“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。”

　　對于保險公司，通知要求商業(yè)銀行總行制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關規(guī)定，并且對保險公司的合規(guī)經(jīng)營與售后服務等進行定期評估。銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司合作，如超過3家，應堅持審慎經(jīng)營，并向當?shù)劂y監(jiān)局派出機構(gòu)報告。

　　在防止銷售誤導方面，通知規(guī)定，銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。不得以抽獎、送實物送保險方式進行誤導銷售。投連險等復雜品種應當嚴格限制在理財專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺向客戶推介。

　　此規(guī)定發(fā)布的兩年后，母親在農(nóng)行潁陽所遭遇“存折變保單”。3月11日下午，我向農(nóng)行潁陽所胡紅偉主任詢問，截至發(fā)稿，沒有得到答復。稿件來源：智慧登封，轉(zhuǎn)自登封網(wǎng)