8月27日，廈門銀行（601187）2022年中期業績報告出爐。該行上半年資產總額突破3500億元，較上年末增長6.74%，實現營業收入28.55億元，同比增長18.17%；其中，非利息收入增長明顯，上半年累計實現非息收入5.80億元，同比增長90.76%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元，同比增長15.11%。

經營質效不斷提升的同時，該行資產質量繼續保持優異水平。截至6月末，該行不良率為0.90%，資產質量持續優異主要得益于該行運用數字化手段提升風險管理能力，實現風險的有效管控。

廈門銀行通過數字化賦能風控提升風險抵御能力的同時賦能經營管理，不斷增強轉型發展的內生動力，提高差異化核心競爭力，并由此邁入從規模擴張到質量提升的新發展格局。

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延續穩健經營態勢

該行上半年規模穩步提升，貸款總額1847.20億元，較上年末增長5.53%，存款總額2120.26億元，存款增速超兩位數，達15.36%，取得較快增長。

在經營效益方面，該行上半年營收增速居行業前列，經營質效持續提升，盈利能力逐步增強。

截至6月末，該行企業貸款和墊款余額988.14億元，較上年末增長7.44%；個人貸款和墊款余額693.93億元，較上年末增加4.04%；制造業貸款余額175.62億元，較年初增幅1.35%，其中專精特新、高新技術、科技小巨人等科技型企業貸款余額48.45億元，較年初增幅12.41%，在提升服務實體經濟質效的同時，實現貸款總量穩步增長。

再來看零售業務表現，截至6月末，該行零售客戶230.59萬戶，較上年增長10.21萬戶，增幅4.63%。該行管理個人金融資產規模819.79億元，較上年末增長39.98億元，增幅5.13%；個人存款規模441.51億元，較上年末增長25.08億元，增幅6.02%。該行做好“以客戶為中心”，緊抓居民財富增長契機，深化大零售戰略轉型落地。

上半年，該行積極助力實現“雙碳”目標，持續推進綠色金融，截至6月末，該行綠色信貸余額較年初增幅超過53%。

在交易銀行方面，該行上半年現金管理客戶數及交易量增長顯著，同比增幅分別為41.71%、25.62%，國內貿易融資業務規模得到進一步提升、客群進一步夯實；國內貿易融資業務量同比提升45.77%，國內貿易融資客戶數同比提升27.44%。

另外，該行債券承銷業務也保持較快增長態勢，上半年主承銷債券金額合計75億元，市場影響力繼續提升。

筑牢資產質量生命線

據銀保監會數據顯示，銀行業上半年資產質量整體平穩向好，商業銀行不良貸款余額3.0萬億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

自登陸資本市場以來，廈門銀行資產質量持續向好。截至6月末，該行不良貸款率達0.90%，撥備覆蓋率達364.18%，居上市銀行較好水平，總體維持穩定，風險抵補較為充足。

從業務類別來看，截至6月末，該行對公貸款的不良率為1.25%，零售貸款不良率0.33%，整體資產質量穩中向好。

值得關注的是，在零售貸款風險管控方面，該行新成立了零售風險管理部，依托專業團隊加強零售信貸業務的信用風險管理，推動資產質量的精細化、數字化、智能化管理。

加速數字化經營布局

數字化轉型對中小銀行而言是一次彎道超車的機會。為更好地滿足數字化時代背景下的業務發展需求，廈門銀行持續推進數字化轉型，進一步提升自身服務能力和差異化核心競爭力。

上半年，該行以提升“智能風控、精準營銷、客戶服務”三大核心能力為主線，堅持零售科技戰略，全面推進零售業務數字化轉型，依托大數據風控推動數字化轉型，提升金融科技支撐和服務能力。

借助互聯網技術，該行還為客戶提供線上服務，為進一步實現人機協同的智能服務模式，有效提升客服的服務效率，優化客戶體驗；進行在線客服AI知識庫優化，一次性問題解決率提升至80%，顯著提升服務品質。

在促進綠色金融降本增效方面，該行持續建設數字員工項目，運用RPA和AI技術實現業務流程自動化、智能化，上半年新發布8個機器人產品，賦能運維效能提升、資金業務智能運營和信貸作業自動化，有效推進業務流程優化與再造，實現降本增效，有力推動綠色金融和運營效能提升。

與此同時，該行還推出消費信貸工廠模式2.0，利用互聯網結合大數據風控技術，結合個人征信、司法等數據，運用風險模型進行風險評估，實現“自主在線申請、自動快速審批、自主支用”功能，實現零售消費信貸業務的整裝生產力，助力消費信貸業務的快速發展。

在數字人民幣方面，該行緊跟數字人民幣發展趨勢，完成數字人民幣系統建設，實現系統接入數字人民幣運營機構，為特色數字人民幣場景開放提供平臺支撐，推動數字人民幣工作順利開展。