“圍繞兩大類客群開展模式創(chuàng)新”“創(chuàng)設(shè)一批數(shù)字金融產(chǎn)品”“形成多個產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景金融服務(wù)解決方案”……

(相關(guān)資料圖)

8月31日-9月5日，華夏銀行（600015）攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融最新探索成效亮相2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會（以下簡稱“服貿(mào)會”）金融專題展。

相較往屆，今年服貿(mào)會上，金融數(shù)字化程度越來越高給參會者留下很深的印象。作為國有金融機(jī)構(gòu)，華夏銀行自2019年開始，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索，為助力服務(wù)貿(mào)易和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)增添數(shù)字化新底色。

本屆服貿(mào)會華夏銀行展臺現(xiàn)場

▍“千人千面”精準(zhǔn)匹配

“十四五”期間，國家全面推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型。在此背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為商業(yè)銀行響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、謀求銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點方向。

華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在服貿(mào)會現(xiàn)場接受媒體采訪時表示，“從目前實踐來看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融尚在探索期，我們對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融做了一個‘要素界定’，即要同時滿足‘產(chǎn)業(yè)+生態(tài)+數(shù)字+科技+互聯(lián)網(wǎng)+金融’六要素特征。我們認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以數(shù)字信息為基礎(chǔ)，應(yīng)用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)，以整個產(chǎn)業(yè)鏈的整體價值為依托，為不同生態(tài)場景的各類參與主體提供綜合化、數(shù)字化的金融服務(wù)。”

為推進(jìn)和實施產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，華夏銀行著力基于“四個數(shù)字層次”進(jìn)階提升。

第一是積累數(shù)字資產(chǎn)，即依托產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，通過交易積累數(shù)據(jù)，足夠量級的交易數(shù)據(jù)和足夠維度的外部數(shù)據(jù)共同形成數(shù)字資產(chǎn)。第二是要挖掘數(shù)字價值，即將企業(yè)積累的數(shù)字資產(chǎn)這一“沉睡的寶藏”，真正轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素并形成生產(chǎn)力。第三是躍升層，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用，是指通過持續(xù)對鏈圈上下游企業(yè)實控人信息、財務(wù)指標(biāo)、交易數(shù)據(jù)以及外部公共數(shù)據(jù)的交叉驗證，運用算法模型生成企業(yè)數(shù)字信用，對企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營和還款能力進(jìn)行判斷，實現(xiàn)信用創(chuàng)設(shè)。第四是應(yīng)用層，形成數(shù)字擔(dān)保。基于交易關(guān)系的數(shù)字信用被創(chuàng)設(shè)出來后，數(shù)字擔(dān)保也應(yīng)運而生。運用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)這四個數(shù)字層次的突破，就可以為產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供綜合化數(shù)字化的金融服務(wù)。

當(dāng)前，國內(nèi)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平參差不齊，華夏銀行基于客戶數(shù)字化水平精準(zhǔn)匹配，“千人千面”實施推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實施過程中，華夏銀行建立了對客分層進(jìn)階體系，并與數(shù)字協(xié)同行動伙伴共同因企施策、分類賦能，以實現(xiàn)金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的同頻共振。

其中，對于數(shù)字化水平零基礎(chǔ)，未實現(xiàn)線上化、信息化的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行和數(shù)字協(xié)同行動伙伴協(xié)助為其建設(shè)信息系統(tǒng)，逐步積累數(shù)據(jù)、培育數(shù)字化生態(tài)，同時會為這些產(chǎn)業(yè)鏈配套支付結(jié)算這些基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，建立并強(qiáng)化合作伙伴關(guān)系，為后續(xù)數(shù)字金融奠定基礎(chǔ)。

華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪

對于數(shù)字化水平處于初級，具有一定線上化、信息化但是未建立供應(yīng)鏈體系的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈體系建設(shè)和數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展需要，與數(shù)字協(xié)同行動伙伴共同優(yōu)化企業(yè)管理信息系統(tǒng)，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的數(shù)字化水平。在此基礎(chǔ)上推進(jìn)雙方系統(tǒng)對接，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)積累挖掘和數(shù)字信用創(chuàng)設(shè)，為客戶提供一攬子科技和金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性。

對于數(shù)字化水平處于中級，已經(jīng)建立一定數(shù)字化體系但不健全的產(chǎn)業(yè)鏈，華夏銀行協(xié)助產(chǎn)業(yè)鏈完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如為產(chǎn)業(yè)鏈搭建供應(yīng)鏈金融平臺，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同從線下向線上遷移，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)信息流、物流、資金流等數(shù)據(jù)的整合；在整個過程中，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供基于數(shù)字化和傳統(tǒng)模式同步驗證的金融服務(wù)。

對于數(shù)字化水平處于高級，信息系統(tǒng)完備、數(shù)據(jù)積累較好的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，華夏銀行著力通過開放銀行的建設(shè)，融入產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)體系，快速實現(xiàn)“四個數(shù)字層次”的落地實施，為上下游客戶提供全鏈?zhǔn)街悄芑臄?shù)字金融服務(wù)。

▍探索創(chuàng)新成效顯現(xiàn)

目前，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融探索創(chuàng)新工作成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

華夏銀行基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)特征，圍繞兩大類客群開展模式創(chuàng)新。一是核心企業(yè)類。核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中居于關(guān)鍵位置或掌握核心技術(shù)（生產(chǎn)制造技術(shù)、管理或信息技術(shù)等），具有穩(wěn)定的產(chǎn)供銷體系，并積累了一定的數(shù)字基礎(chǔ)。華夏銀行圍繞具有可持續(xù)發(fā)展能力的核心企業(yè)，對其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)。二是產(chǎn)業(yè)直通類。對于具有大量活躍客戶的垂直領(lǐng)域B端（產(chǎn)業(yè)類、交易類）和G端（政府公共事務(wù)）產(chǎn)業(yè)直通平臺，華夏銀行為平臺上企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)。

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈交易場景，華夏銀行創(chuàng)設(shè)了一批數(shù)字金融產(chǎn)品。一是推出數(shù)字信貸類產(chǎn)品。基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游交易場景，推出數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理、數(shù)字倉單貸、數(shù)字貨運貸等六類數(shù)字信貸類產(chǎn)品。截至今年7月末，已累計服務(wù)客戶超900戶，累計投放金額約380億元。二是打造數(shù)字結(jié)算類產(chǎn)品。其中，針對交易流、商貿(mào)流中的資金結(jié)算、財務(wù)管理等需求，華夏銀行創(chuàng)設(shè)覆蓋收單、支付、歸集、分賬等功能的數(shù)字結(jié)算類產(chǎn)品，增強(qiáng)業(yè)務(wù)深度與合作粘性。2021年作為首批合作銀行，華夏銀行與上海清算所共同推出大宗商品“清算通”產(chǎn)品，解決當(dāng)前大宗商品各類現(xiàn)貨交易平臺林立、標(biāo)準(zhǔn)不一、手工記賬煩冗、風(fēng)控能力差的痛點，為大宗商品交易市場奠定堅實的數(shù)字化金融服務(wù)基礎(chǔ)。截至今年7月末，大宗商品“清算通”產(chǎn)品已服務(wù)各類型行業(yè)客戶超200戶，累計雙邊清算金額約870億元。

同時，華夏銀行構(gòu)建支撐業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化的系統(tǒng)平臺，從數(shù)據(jù)獲取、場景接入、授信審批、事中監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警、貸后處置等環(huán)節(jié)構(gòu)建系統(tǒng)應(yīng)用組件和場景化多維工具箱，實現(xiàn)金融服務(wù)全流程數(shù)字化，幫助客戶實現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營活動全旅程數(shù)字化。

截至目前，華夏銀行圍繞制造業(yè)、能源、物流等國家戰(zhàn)略行業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)著力布局，按照深耕核心企業(yè)、細(xì)耕產(chǎn)業(yè)直通平臺、精耕伙伴化生態(tài)的思路，拓展了多個垂直產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景。同時，已打造多個產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融服務(wù)方案，并在“先進(jìn)制造”“能源換新”“數(shù)智物流”“大宗商品生態(tài)圈”建設(shè)等方面實現(xiàn)突破。比如“能源換新”計劃，華夏銀行通過與互聯(lián)網(wǎng)能源平臺合作，運用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數(shù)據(jù)等，為能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及個人客戶提供全流程線上化、數(shù)字化、智能化、便捷化的綜合金融服務(wù)。

數(shù)字化時代正撲面而來，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實踐意味著銀行的金融服務(wù)將深入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)，從單純的“資金供應(yīng)商”，轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)協(xié)同發(fā)展的“合作伙伴”。

未來，華夏銀行將繼續(xù)積極響應(yīng)國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策要求，秉持“可持續(xù) 更美好”品牌理念，圍繞國家戰(zhàn)略重點行業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新探索，形成產(chǎn)業(yè)服務(wù)+金融服務(wù)的“產(chǎn)融一體化”模式，實現(xiàn)高效率、無感化的產(chǎn)業(yè)數(shù)字場景金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定及“兩鏈”與創(chuàng)新鏈的結(jié)合，為實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好發(fā)展注入數(shù)字化新動能。